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可溯金融暂未被认定为非法吸存 但清盘之路艰难

作者: 金融  发布:2019-04-25

  可溯金融在清盘首期给予投资人的兑付承诺,因多种原因,并未完成。尽管被举报涉嫌非法吸收公众存款,但是公安机关已作出对可溯金融不予立案的决定,这算是一桩幸事。不幸的是,可溯金融子公司员工却因涉嫌诈骗罪被逮捕。目前可溯金融有近9个亿的待收账款,催收之路仍是举步维艰。

  公开资料显示,可溯金融平台营运主体国鼎文化科技产业发展股份有限公司(以下简称:可溯金融)成立于2014年3月17日,注册资本金是5000万人民币,法定代表人是刘栋,股东分别是杭州溯信投资管理有限公司、华鼎国学研究基金会、徐力和杭州高目资产管理有限公司,股比分别是52%、20%、18%和10%。可溯金融平台网显示其由华鼎国学研究基金会指导成立,具有国资系背景,从股东持股比例来看,国资背景的华鼎国学研究基金会确实持有可溯金控20%的股份。

  官网称,可溯金融是一家深耕于“三农”领域的综合性互联网金融服务提供商,平台旨在通过普惠金融改善农村生产生活消费方式,积累并进一步完善农村征信大数据,共建共享透明高效的“互联网+金融+农业”的智慧产业生态圈。

  据可溯金融最新的运营数据显示,截至发稿日,可溯金融累计交易金额已逾104亿元,可溯金融的会员也已过226万人。从数据上来看,可溯金融也算是个体量不小的平台。

  清盘大潮之下,可溯金融也没有挺住。作为杭州为数不多的百亿级P2P平台,该平台还是于2018年7月15日宣布清盘。在可溯金融的《关于应对行业环境短期恶化的公告》中表示,由于近期因网贷行业面临前所未有的恶劣生存环境,用户情绪恐慌,资金流出剧增,市场资金整体流动性不足,大批借款人短期的还款意愿降低以及还款能力不足,给平台的经营造成了重大的影响,从6月中旬开始,公司已经尝试用更多办法解决但收效甚微,经与相关各级政府部门的积极沟通,在充分考虑行业目前情况,及可溯金融管理团队经慎重考虑后,可溯金融无奈决定做出暂停发布新标,不再新增业务增量。并于次日公布初步兑付方案,拟分为六期,第一期清算于2018年7月31日开始统一兑付,于2021年6月30日统一完成兑付。

  就在可溯金融的宣布清盘的第二天,也就是7月17日,公安机关便接到群众举报,可溯金融涉嫌非法吸收公告存款。7月18日,可溯金融再发公告,告溯友承诺书,再次保证不跑路不失联。

  可溯金融在承诺书中表示,公司也跟别的平台一样,目前也面临着需要清盘兑付。对于个别经销商鼓动平台投资受害人去公安机关报案,可溯金融表示,假设经侦一旦立案,那么相关的公司负责人会被立案调查甚至拘捕,然后剩余的资产会被查封,最核心的催收将不了了之。换言之,可溯金融认为,平台一旦立案,投资人的本金就更难收回。

  可溯金融始终表示,公司将用实际行动证明他们的承诺,保证不跑路,保证不失联,努力给所有投资人一个满意的结果。同时,在其官方公告中,除了有首期的兑付名单的公告,还发布了一些不实消息的辟谣公告以及警惕诈骗群、伪维权群的公告。

  自可溯金融宣布清盘日起,已过十五天的时间,可溯金融发布了十二则首期兑付名单的公告,在7月30日,可溯金融在发布其公司工作情况简报时,还附带一张公司总裁刘栋的照片。

  汇报工作中表示,早上8点半,总裁刘栋参加望江街道的常规例会,汇报最近工作进展。会后奔赴相关企业,继续进行催收工作。还表示,可溯金融平台人员精简工作持续进行,目前已从原来近200人缩减至86人。

  可是,第二天,可溯金融表示:“很抱歉,我们承诺于7月31日完成第一期2%兑付,我们失信了”。在情况说明中,可溯金融表示,其平台没有自融,没有资金池,没有储备资金可以用于首期资金兑付,所有当前已完成的兑付资金均来源于催收回款与管理团队通过社会渠道筹集所得。还表示,截止目前,公司已完成了5684名出借人共计7195415.07元兑付资金的发放。

  可溯金融称,其兑付之路阻碍重重,公司管理团队的个人联系方式被人恶意公布在互联网上,导致每天遭到大量电话、短信的攻击和骚扰,家人也遭到不同程度的骚扰和威胁,为平台正常的工作开展造成了极大的影响。另外,由于7月15日平台出现经营困难后,第一周时间用于向各级政府部门寻求帮助、汇报工作开展情况,同时安抚出借人情绪。直到第二周才将工作推进到实质性工作中。在第二周的工作中,也出现了大量并非平台出借人的人,为平台制造各种阻碍,试图逼死平台。七月份真正留给他们开展工作的时间并不多,因此并没能在一周时间内完成2670万元的不良催收。

  需要注意的是,可溯金融称其正在向杭州某实业公司借款人民币2000万元,对方已出具《承诺函》。该笔资金到位后,将全额用于平台首期兑付。鉴于公告内容的公开性,为防止借款人、借款人推荐机构及其他希望可溯金融倒下的人在此过程中为对方制造混乱,破坏工作开展,可溯金融选择将信息脱敏后予以公开。

  截至10月30日,可溯金融已进行了两个半月的清盘兑付工作,虽说多有不顺,但至少有进展。就在这一天,杭州市公安局上城区分局也通过微博发布关于可溯金融涉嫌非法吸收公共存款不予立案的情况通报。

  据通报内容,公安机关接到群众报警,可溯金融涉嫌非法吸收公共存款,但经过调查,可溯金融采用的点对点模式开展网络借贷中介业务,不涉及建有资金池进行资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户的非法行为,因此作出不予立案的决定。此外,警方在调查中还发现公司四川加盟商李某某在经营过程中,存在隐匿事实、编造谎言、私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪,目前,李某某已被检察机关已正式批准逮捕。

  最后,公安机关表示将继续密切关注可溯金融的催收、回款的工作,如发现公司或加盟商有将回款占为己有、不用于兑付行为,涉嫌犯罪的,必将严肃查处。

  另据可溯金融在10月31日发布的《关于启动第二期资金兑付的通知》中显示,平台全体出借人已有14167人金融身份权益认证,完成兑付方式在线亿元。

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